让保险、投资和
加拿大税务规划
变得更简单

团体保障通常与雇佣关系绑定，额度和可转换条件也有限。是否需要个人保障，要看家庭责任、现有额度和离职后的安排。

通常会一起考虑收入替代、房贷、其他债务、教育目标、现有资产和预算，而不是只看房贷余额。

Term 侧重特定时期的高额度保障；Permanent 通常提供终身保障，并可能包含现金价值。成本、用途和限制差异很大。

取决于当前与未来税率、购房计划、雇主配对、现金流和提取需要。很多家庭会按目标组合使用，而不是二选一。

FHSA 通常兼具供款抵税与合资格提取免税的特点；HBP 则涉及后续偿还。具体顺序要看额度、时间和收入。

符合资格的供款通常可获得基础 CESG；补助额度还与孩子年龄、历史供款及家庭收入有关，BC 家庭也可留意 BCTESG。

通常需要与赚取业务收入直接相关、金额合理且留有记录。车辆、居家办公、通讯和专业费用等都有各自规则。

可以，但投保目的、受益人、税务处理和股东安排都会影响结果，通常需要保险、税务和法律顾问协作。

需要从退休时间、生活开支、CPP/OAS、养老金、投资回报、通胀和寿命假设倒推，而不是套用单一倍数。

应重点比较既往症稳定期、承保年龄、免赔额、保额、除外责任和旅行时长，而不只是最低价格。

先确认回复期限与 CRA 要求的具体文件，保存原件并按要求提交。不要忽略，也不要在未看清内容前盲目更改报税。

应该。账户选择、受益人、现金流、保障与税务结果彼此关联，分开处理容易留下重复或缺口。